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日前,有外贸公司银行通知,由于外部监管及合规反洗钱管理的要求,银行将对该公司离岸账户进行清理。同时,浦发银行,招商银行、交通银行、平安银行等在内的多家银行都在不断清理离岸账户,离岸公司开户费用是相当的贵,不能白花了钱却放在那里不管吧,那么如何保护自己的离岸账户呢?小编为你一一解答。

如何保护离岸账户,尽量不被清查账户?

1、敏感国家的钱不要收(例如战乱国:伊朗,苏丹,古巴等),如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意,尽量建议不代收,避免影响账户安全;

2、公司贸易尽量采取公对公,使用一部分L/C以确认您的贸易身份;

3、不要大额资金整存,整取;

4、保持帐户有一定的存款,不能欠费;

5、经常运作,超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;

6、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;

7、如有实际收入,建议实际核数出具审计报告,避免银行抽查到,无法提供,账户被冻结,影响使用。

以下两件事千万不要做:

1、大量的存入现金,尤其是美金。你一次性去存个几十万美金现金,第二天估计就要你关账户了。

2:N个账户汇入,集中了一段时间,再一次性汇出去。来的钱有问题,去的地方有问题。

为何开户总难以成功的原因?

1、资料未准备齐全:这是很多客户被拒绝的主要原因。资料不全开户成功率极低,不少客户因为未能提供有效文件,令申请时间拖长,甚至失败,并在银行留下开户不成功记录。

2、公司名称有敏感词汇:公司注册时没有排除类似“信托、集团、中华、环球”等敏感字眼,让银行审核难以通过,一般这种情况银行就会要求提供相关的资料审核

3、银行不信任:跟客户经理沟通过程中让银行产生了怀疑,比如询问开户的用途,从事的行业,资金来源等,模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑,最终导致不予开户。

4、问题回答不完善:香港有银行在开户进行“客户尽职审查”时,要求准客户回答十分多的问题和递交一些难以取得的陈年文件,令开户过程变得冗长困难。

香港本地账户和离岸账户的不同?

香港公司帐号分两种:

一种本地即香港本地开设的帐号,一种离岸即在国内等非香港本地开设的帐号,在国内开设离岸帐号的银行有:汇丰,渣打、农行、稠州商业银行每各银行要求不同,手续费也有所差异。

1、香港本地账户资金进出不受管制,而离岸账户是在中国境内的外资银行开立的账户,理应受到中国金融管理机构的监管﹔而香港银行受香港金融管理局监管。因此,离岸账户目前来讲不能存入现金,存入支票,取出现金;

2、银行收费方面,香港本地账户收费较低,而离岸账户相对较高。

3、开户证件不同,离岸账户可以接受内地身份证持有者到来开户,而香港本地账户就要求开户人一定要有护照或港澳通行证。

4、香港本地账户功能齐全,而离岸账户在一些功能上受到限制。

5、开户速度方面,本地账号较快,离岸账号较慢。

本地账户:可以收汇、转账、T/T、L/C,存取自由

离岸账户:可以收汇、转账、T/T,L/C,缺点就是现在不可以在大陆、存现、存支票了。如果要取现可以转到个人账户,国内个人账户取现也有限制,一个身份证一年只对结汇5WUSD。当然也可以转到一些可以收取外币的公司账户。

离岸账户的具体优势

近年来在香港开户的需求者越来越多,其中优势显而易见:

一、资金调拨自由

客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户,可以从离岸账户上自由调拨资金,不 受国内外汇管制。

二、存款利率、品种不受限制

存款利率、品种不受境内监管限制,比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款,可根据客户需要,在利率、期限等方面度身订做,灵活方便。

三、免征存款利息税

中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

四、提高境内外资金综合运营效率

可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点,降低 资金综合成本,加快境内外资金周转,提高资金使用效率。

五、内操控,境外运作 可以通过网上银行进行对离岸账户的操作:

1、离岸公司开的是境外帐户,方便收汇

2、离岸公司可利用税制差异,达到降低税务成本目的

3、注册、后续维护成本低,适合异地操作